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La sicurezza dei pagamenti in Internet Articolo di Eugenio La Mesa pubblicato
su
"Net Business" nel gennaio 2000
Perchè se ne parla?
Per quale motivo la sicurezza dei pagamenti è uno degli argomenti più trattati quando si parla di vendite via Internet, e viceversa se ne parla poco relativamente alle vendite tradizionali? Quando si acquista in una libreria pagando con carta di credito ci si sente sicuri, si ha fiducia, mentre, se si effettua lo stesso acquisto su una libreria Internet si hanno dei timori. è una questione di diversa percezione del rischio e di differente fiducia che ha il cliente nei due casi.
I fatti
è possibile, con la tecnologia disponibile oggi, vendere attraverso Internet avendo dei buoni risultati commerciali e senza problemi di sicurezza? La risposta è affermativa, e, per supportare questa tesi, analizziamo i risultati di Amazon.com, azienda nata nel 1995 vendendo libri esclusivamente attraverso Internet, che a fine 1999 ha fatturato circa 2.500 miliardi di lire, con 13 milioni di clienti, dei quali il 72% ha effettuato acquisti ricorrenti, da 160 paesi del mondo; oggi Amazon.com, che si definisce "la più grande selezione sulla terra" vende libri, Cd Musicali, DVD, videocassette, giocattoli, videogiochi, videocamere, videoregistratori, software, utensili per la casa, cibo per animali domestici, medicinali, profumi, generi alimentari, articoli sportivi e liste di nozze; la maggior parte dei pagamenti da parte dei clienti sono con carta di credito.
Cosa fare?
Innanzitutto la sicurezza dei pagamenti coinvolge la questione del numero della carta di credito, e quindi una prima cosa da fare è valutare se è indispensabile accettare sul proprio sito il pagamento con carta di credito. In Italia la Olio Carli
ha scelto come mezzo di pagamento il contrassegno; oppure, se si hanno come clienti aziende si possono utilizzare i normali metodi di pagamento che regolano i rapporti commerciali, come nel caso della CDC
. Se invece è indispensabile accettare la carta di credito, ad esempio se si effettuano anche vendite all'estero, come nel caso di WeekendaFirenze
e Bella Italia, è necessario procedere in due diverse direzioni:
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predisporre il proprio sito affinchè la pagina in cui il cliente inserisce il numero di carta di credito abbia una criptazione di tipo SSL, che è uno standard, incluso nei principali browser (Microsoft Internet Explorer e Netscape Navigator), che codifica i dati che transitano dal pc del cliente al sito; in questo modo, nel caso che qualcuno riesca a intercettare la pagina contenente il numero di carta di credito, le informazioni saranno criptate e quindi non facilmente leggibili. I siti che accettano questa tecnologia SSL sono anche detti "server sicuri"; a questo punto ci sono due alternative: o ci si dota di un software il quale valida in tempo reale i numeri delle carte di credito senza neanche far vedere al venditore i numeri stessi, oppure i numeri devono essere memorizzati su un computer che sia a sua volta sicuro e al riparo da accessi non autorizzati; questo è un aspetto molto importante e a volte trascurato, sia da parte di chi vende sia da parte degli Internet Provider che ospitano i siti. Alcuni mesi fa negli Stati Uniti è emerso alla ribalta il caso di un software di commercio elettronico il quale accettava delle transazioni SSL, e quindi era "sicuro", ma poi memorizzava i numeri delle carte di credito su un normale file di testo su disco, che equivale a costruire un palazzo con delle fondamenta molto
fragili;
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la seconda cosa da fare, al fine di migliorare i propri risultati commerciali, consiste nell'aiutare i potenziali clienti a superare la loro diffidenza e ad aumentare il loro livello di fiducia nell'utilizzo della carta di credito su Internet; a tale scopo una strategia efficace consiste nell'informare i clienti che il proprio sito accetta transazioni sicure SSL, ed è opportuno predisporre una pagina del sito che spieghi in dettaglio cosa vuol dire transazione sicura e SSL, utilizzando anche delle FAQ (cioè le risposte alle domande più frequentemente poste sull'argomento); sia nella Home Page che in ogni pagina del catalogo prodotti ci deve essere un link che rimandi a questa pagina esplicativa.
Ci sono rischi?
Le vendite via Internet, nel caso che sia accettata la carta di credito come modalità di pagamento, sono assimilate agli acquisti effettuati per corrispondenza o al telefono, detti anche MOTO (Mail Order Telephone Order), e non essendoci la firma dell'acquirente, la transazione è ripudiabile da quest'ultimo, mediante una contestazione dell'estratto conto mensile; spetta al venditore dimostrare che il cliente ha acquistato e che ha ricevuto la merce; quindi l'esercente, a differenza delle vendite "tradizionali", corre un ulteriore rischio poiché non è certo che incasserà i soldi, avendo il titolare della carta diritto, entro alcune settimane dopo la ricezione dell'estratto conto, di effettuare eventuali contestazioni; nel caso di vendita di beni materiali, quali ad esempio libri, il venditore può dimostrare che la merce è stata spedita e ricevuta ad un determinato indirizzo; se, viceversa, si vendono beni immateriali, quali programmi per computer prelevabili via Internet oppure accesso a banche dati on line, è più difficile dimostrare l'avvenuta "consegna" e si è maggiormente soggetti a possibili frodi, anche se il danno economico è inferiore poiché sono stati consegnati "bit" e non "atomi". E' opportuno utilizzare delle tecniche empiriche anti-frode, quali, ad esempio, diffidare di ordini di importo molto superiore alla media, che provengano da paesi dell'Est Europa da parte di nuovi clienti e che utilizzino un indirizzo di posta elettronica gratuito. I risultati di Amazon.com, e di molti altri siti anche italiani, dimostrano che è possibile vendere via Internet accettando la carta di credito, ma è necessario fare attenzione e essere al corrente di tutte le implicazioni che questa attività comporta.
Eugenio La Mesa
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